カードローンはブラックでも借りられる？審査が通りやすい金融機関を紹介

カードローンは、手軽にお金を借りられるサービスです。ブラックでも借りられるのか、審査には通るのかと悩みを抱いている方も多いでしょう。

結論からお伝えすると、ブラックの方は返済能力がないと判断されるため、基本的に審査に通過できません。

しかし、記事内で解説している審査に通過するコツやおすすめのカードローン会社などを参考にすれば、審査に通過できる場合もあります。

カードローン以外にブラックの方が即日お金を手に入れる方法も解説しているため、金銭的に困窮している方はぜひ参考にしてみてください。

カードローンはブラックでも借りられる？

カードローンは、手軽にお金を借りられるサービスのため、利用を検討している方も多いでしょう。

しかし、ブラックの方はカードローンの審査に通りにくいです。原因やブラックの方が借りる際の注意点などを解説するので、確認してみてください。

カードローンの審査にブラックは通りにくい

ブラックは、カードローンの審査に通りにくいです。ブラックの方は、何かしらの金融事故を起こしているため、返済能力がないと判断されます。

金融事故とは、長期間の返済の延滞や債務整理などを指しています。長期間返済を延滞している方にお金を貸しても、返済される可能性が低いと考えるのは当然のことです。

どうしてもブラックの方がカードローンでお金を借りたい場合は、信用情報の傷がなくなってから申し込むようにしましょう。

中小金融機関は銀行系より審査が通りやすい

中小金融機関は、銀行系カードローンよりも審査に通過できる可能性が高いです。

銀行系カードローンは、審査の際に警視庁のデータベースと個人情報を照会し、審査する義務があります。

そのため、照会した際にブラックだと発覚した場合は、審査に落ちます。

一方、中小金融機関は銀行系カードローンや大手消費者金融で借りられなかった方を狙ってお金を貸していることから、審査に落ちた方でも借りられる可能性が高いです。

しかし、銀行系カードローンや大手消費者金融と同様に、法律を厳守する必要があるため、審査に通りやすいとは断言できません。

あくまでもターゲットが異なることから、ブラックの方が借りている実績があるという程度に考えておきましょう。

「ブラックでも借りられる」の誘い文句に要注意

「ブラックでも借りられる」という誘い文句で集客している会社は非常に危険であり、多くが闇金である可能性が高いです。

闇金は、カードローン会社とは異なり、法外な金利を設定してお金を貸している違法業者です。

闇金からお金を借りると、利息の支払いに追われて元本が減らず、経済的に困窮する方が多いため、利用しないようにしましょう。

また、名前を聞いたことがないという理由から、中小消費者金融のカードローンを闇金と勘違いしている方も多いですが、まったくの別物のため安心してください。

信用情報の開示方法

信用情報に傷がある方は、カードローンの審査に通過できません。しかし、一定期間経過すれば、信用情報の傷は消えます。

以前起こした金融事故による信用情報の傷が、現在残っているのかを確認したい方は、開示請求をおこなってみてください。

株式会社シー・アイ・シー（CIC）

株式会社シー・アイ・シーは、クレジット会社や銀行、消費者金融などが加盟している信用情報機関です。

株式会社シー・アイ・シーに情報開示請求する際は、インターネットか郵送が利用できます。

今回は、手軽に申請できるインターネット上での開示請求の手順を解説します。

1. 受付番号を取得する
2. 認証コードを取得する
3. 個人情報を入力する
4. 手数料を支払う
5. 開示情報の表示

まずは、0570-021-717に電話して、受付番号を取得しましょう。

その後は、開示専用ページへ移動し、個人情報の入力や手数料の支払いなどをおこない、開示情報を確認してみてください。

専用ページは、株式会社シー・アイ・シーの公式サイトからアクセスできます。

日本信用情報機構（JICC）

日本信用情報機構は、クレジット会社や消費者金融、保証会社などが加盟している、最も会員数が多い信用情報機関です。

日本信用情報機構の情報開示請求は、インターネット上や郵送、窓口でおこなえます。

手軽に利用できる、インターネット上からの開示請求手順を解説すると、次のとおりです。

1. アプリをダウンロード
2. 本人認証
3. 個人情報の入力
4. 手数料の支払い
5. 開示結果の受け取り

まずは、公式サイトを参考に、アプリをダウンロードしましょう。本人認証は、クレジットカードとクレジットカード会社に登録している電話番号でおこないます。

郵送や窓口で情報開示請求を実施したい方は、公式サイトで手順が解説されているため、参考にしてみてください。

全国銀行個人信用情報センター（KSC）

全国銀行個人信用情報センターは、地方銀行やネット銀行、信用金庫などが加盟している信用情報機関です。

情報開示請求は、インターネット上か郵送でおこなえます。

インターネット上からの情報開示請求の手順は、次のとおりです。

1. メールアドレスの登録
2. 個人情報の入力
3. 本人確認
4. 手数料の支払い
5. 開示報告書のダウンロード

まずは、公式サイトから専用ページに移動し、メールアドレスを登録してください。

本人確認は、マイナンバーカードや本人確認書類＋顔写真でおこないます。インターネット上での請求が難しい場合は、郵送を検討しましょう。

ブラックでも審査が通りやすいカードローン

基本的に、信用情報に傷があるブラックの方は、審査に通過できません。

しかし、なかにはブラックの方が審査に通過しているカードローン会社もあるため、おすすめのカードローンを5社紹介します。

ブラックでもお金を工面したい方は、参考にしてみてください。

フタバ

フタバは、14.959％～19.945％の金利で借りられるカードローン会社です。はじめて申し込む方限定で、30日間利息なしで借りられるため、利息の支払いを最小限に抑えたい方におすすめできます。

また、レディース専用の貸付サービスを提供している点も特徴です。カードローン会社は、男性が利用する場合が多く、利用しにくいと感じている女性も多いでしょう。

しかし、フタバであれば、親切な接客を心がけていることから、女性も安心して利用できます。

もちろん、プライバシーを徹底的に守り、指定の連絡先にのみ連絡するため、他人に利用が発覚する可能性も非常に低いです。

男性から女性まで、親切な接客のカードローンを利用したい方は、フタバを利用しましょう。

フクホー

フクホーは、7.3％～20.0％の金利で借りられるカードローン会社です。

24時間365日いつでもインターネット上での申し込みが可能なため、仕事で忙しく来店できない方も申し込みやすい特徴があります。

インターネット以外に、セブンイレブンのマルチコピー機や来店、電話などでも申し込めることから、好みの方法を利用してみてください。

また、公式サイトで簡単な借入診断も利用できます。審査が不安な方は、一度借入診断を利用しましょう。

セントラル

セントラルは、4.8％〜18.0％の金利で借りられるカードローンです。平日14：00までに申し込むと、即日振込が可能な点も特徴です。すぐにお金を工面したい方は、時間帯に注意して申し込みましょう。

借りられる金額は、1万円（税込）から千円単位で決められます。

1万円（税込）単位に設定しているカードローン会社もあるため、自身に必要な金額を細かく設定できる会社を探している方も安心です。

また、借り入れる際は、全国のセブン銀行ATMが利用できます。わざわざ店舗に足を運ぶ必要がなく、手軽に借りられる点は大きなメリットです。

即日お金を借りたい方は、セントラルを利用しましょう。

ダイレクトワン

ダイレクトワンは、4.9％～18.0％の金利で借りられるカードローンです。最大の特徴は、はじめて申し込む方の利息が55日間無料になる点です。

消費者金融の中には、無利息期間を提供している会社もありますが、一般的に30日間程度のため、比較すると55日間は非常に長いといえます。

申し込み方法は、インターネットと電話、店頭です。店頭窓口からの申し込みの場合、最短30分でカードが発行されることから、最短即日の融資も可能です。

また、借入の際は全国のコンビニエンスストアのATMが利用できます。

セブンイレブンやファミリーマートなどの主要なコンビニエンスストアのATMで借りられるため、非常に手軽です。

できるだけ無利息期間が長いカードローンを利用したい方は、ダイレクトワンを利用してみてください。

アロー

アローは、15.0％〜19.94％の金利で借りられるカードローン会社です。

フリープランと呼ばれる使途自由のフリーローンとは別に、借換えローンと呼ばれているおまとめローンも提供しています。

最短45分で審査が完了するため、即日の融資も可能です。公式サイトでは、簡単な借入診断も利用できることから、不安な方は利用してみてください。

また、アプリを利用して申し込むと、郵送物なしで契約できる点も特徴です。

郵送物によって、家族に利用が発覚する心配がないため、誰にも知られずに利用したい方に向いています。

さらに、返済日を毎月5日、10日、15日、20日、25日、月末から選択できることから、他社の返済日があわない方も安心です。

返済日を自身で選択したい方は、アローを利用してみましょう。

カードローン以外にブラックが即日お金を手に入れる方法

カードローン以外にも、次のような方法でお金を手に入れられます。

• リサイクルショップで不用品を売る
• 質屋を利用する
• 日雇いのアルバイトをする
• 給与を前払いで受け取る
• 公的制度の融資を利用する
• 生命保険の契約者貸付制度を利用する
• クレジットカードのキャッシングを利用する

順番に解説します。

リサイクルショップで不用品を売る

ブラックの状態でお金を手に入れたい方は、リサイクルショップで不用品を売りましょう。

信用情報に傷があっても、身の回りの物品の売却は制限されません。

リサイクルショップで高値で売却できる商品の一例は、次のとおりです。

• ブランドバッグ
• ブランドの時計
• ビンテージの家具
• アクセサリー

とくに、流行しているブランドの商品は高値で売却できるため、所有している方は売却してみてください。

質屋を利用する

ブラックの方は、質屋を利用してお金を手に入れましょう。質屋とは、価値のある商品を預けてお金を借りるサービスです。

金利が設定されており、利息を支払う必要はありますが、審査がないためブラックの方でも問題なく利用できます。

質屋に預けられる商品の一例は、次のとおりです。

• 金
• 宝石
• 時計
• アクセサリー
• ブランドバッグ

審査はありませんが、本人確認書類として運転免許証や健康保険証などは必要です。

審査なしでお金を借りたい方は、質屋の利用を検討してみましょう。

日雇いのアルバイトをする

即日でお金を手に入れる方法としては、日雇いのアルバイトが効果的です。日雇いのアルバイトは、当日の労働に対して即座に給与が支払われる仕組みです。

カードローン会社のような審査が設定されておらず、自らの労働によって直接お金を得られるため、信用情報に傷がついている方でも利用できます。

日雇いのアルバイトの一例は、次のとおりです。

• 建設現場
• イベントの設営、撤去
• 引越しの補助

短期間の労働を求められる職種に、日雇いのアルバイトが多く存在します。

日払いアルバイト専用の求人サイトやアプリもあるため、有効活用して自身に最適なアルバイトを見つけてみましょう。

給与を前払いで受け取る

給与の前払いは、急な出費があった場合や資金繰りが厳しいときに、一時的な資金調達の方法として有効です。

すべての企業で利用できる制度ではありませんが、給与の前払い制度を設けている会社であれば利用できます。

信用情報に傷がついている方でも、基本的には問題ありません。

急な出費があり、どうしてもすぐにお金が必要になった際は、自身の勤めている会社に前払い制度があるのかを確認してみてください。

公的制度の融資を利用する

公的制度は、信用情報に傷がついている方でも利用可能な場合が多いです。

国が提供している公的制度は、無利息や安心の金利でお金を借りられるため、消費者金融を利用するよりもお得です。

公的制度の融資は、民間の金融機関と異なり、社会的な自立や支援を目的として設けられていることから、過去に金融事故の履歴があっても、条件さえ満たしていれば利用できます。

無利息や安心の金利でお金を借りて、返済の負担を軽減したい方は、カードローンではなく公的制度を利用しましょう。

利用できる公的制度は、人によって大きく異なるため、お住まいの市区町村社会福祉協議会に問い合わせて確認してください。

生命保険の契約者貸付制度を利用する

生命保険の契約者貸付制度は、すでに生命保険に加入している方が、緊急の資金ニーズに応じて、解約返戻金の一部を借りられる貸付制度です。

審査は基本的におこなわれないため、ブラックの方もお金を借りられます。また、カードローンを利用するよりも安心の金利で借りられる場合も多いです。

現在、生命保険に加入している方は、契約者貸付制度の利用を検討しましょう。

クレジットカードのキャッシングを利用する

クレジットカードのキャッシング機能は、いますぐにお金を借りたい場合に適した方法です。

クレジットカードには、ショッピング枠とキャッシング枠が設定されており、普段の買い物時はショッピング枠、お金を借りる際はキャッシング枠を利用します。

キャッシング機能が付帯しているクレジットカードであれば、審査せずにATMで簡単に現金を引き出せるため、ブラックの方もお金を借りられます。

クレジットカードによっては、キャッシング機能を申し込まないと利用できない場合もあることから、事前に確認してみてください。

しかし、ショッピング枠とキャッシング枠で上限を共有している仕組みのため、キャッシング枠でお金を借りすぎると、ショッピング枠で利用できる金額が圧迫される点に注意しましょう。

ブラックが審査に通りやすくなるためには？

ブラックが審査に通りやすくなるコツは、次のとおりです。

• 他社借り入れの完済を優先する
• 借入希望額を最低限にする
• 借り入れ先を1つにする
• 審査に落ちたカードローンに再度申し込みをしない

一つずつ解説します。

他社借り入れの完済を優先する

ブラックでも審査に通過したい方は、他社の借入の完済を優先しましょう。

他社からの借入がある方は、お金に困っていると判断され、返済能力が低いとみなされます。

返済能力がないと判断されると審査に通過しにくいため、できるだけ他社からの借入がない状態で申し込みましょう。

たとえば、他のカードローン会社2社から借りている方と、他社借入がない方を比較すると、借入がない方の方が返済される可能性が高いと判断されます。

カードローン会社は、貸倒れを最大のリスクと捉えていることから、貸倒れの可能性が低いと主張するために、他社の借入の完済を優先してみてください。

借入希望額を最低限にする

ブラックでカードローンを利用したい場合は、借入希望金額を最小限に設定しましょう。借入希望金額が高額の場合、審査に通過するために必要な返済能力も高く設定されます。

そのため、ブラックの方は返済能力が足りないと判断され、審査に落ちやすくなります。

多くの消費者金融は、初回の借入の上限を50万円に設定していますが、50万円以内に設定すれば通過できるわけではありません。

返済能力が低いと判断されやすいブラックの状態でも審査に通過できるように、できるだけ借入希望金額を低く設定して申し込みましょう。

借り入れ先を1つにする

ブラックの方が新たなカードローン会社から借り入れる際は、借り入れ先を1つにしましょう。

複数の借り入れ先が発覚すると、お金に困っており、返済能力がないと判断される可能性が高いです。

複数の借入先がある場合は、完済してから新たな借入先に申し込んでみてください。

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審査に落ちたカードローンに再度申し込みをしない

ブラックの方は、審査に落ちたカードローン会社に再度申し込みをしても、審査に通過できる可能性が低いです。

信用情報が回復したり他社の借入を返済したりしたあとなど、審査に落ちた原因を解消した状態であれば、通過できる可能性はあります。

しかし、改善していない状態で申し込んでも、審査内容は変わらないため、再度審査に落ちる可能性が高いです。

審査に通過したい場合は、これまで申し込んでいないカードローン会社を選ぶとよいでしょう。

まとめ

今回は、ブラックの方がカードローンの審査に通りにくい原因や、ブラックの方におすすめのカードローン、信用情報の開示請求の方法などを解説しました。

ブラックの方は、基本的にカードローンの審査に通りません。

しかし、中小消費者金融は大手カードローンの審査に落ちた方をターゲットにしているため、審査に通過できる可能性があります。

審査に通過したい方は、他社の借り入れを完済したり借入希望額を最低限にしたりしてみてください。

また、記事内で紹介している中小消費者金融は、ブラックの方でも借りられた方が多い会社のため、審査が不安な方は紹介した中から申し込んでみましょう。

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※2024年3月時点の情報です。
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＜参考＞
フタバ
フクホー
セントラル
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